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              (ADMIN)

              2018-12-15

                  摘要 【资管新规倒逼银行打碎“懒人床板”】中国银行业协会12月8日晚间发布声明,否认了网上流传的“十家股份制银行对资管新规的反馈意见”的真实性。事实上,央行、银监会等制定的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》11月17日公布后,已经引起了各方的深入讨论。(第一财经) 中国银行业协会12月8日晚间发布声明,否认了网上流传的“十家股份制银行对资管新规的反馈意见”的真实性。事实上,央行、银监会等制定的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(下称“资管新规”)11月17日公布后,已经引起了各方的深入讨论。 第一财经记者从某总行在北京的股份制银行资产管理部内部人士获悉,上述网上流传的内容为银行业协会于11月30日组织股份行参加的资管新规研讨会会议纪要,该行资产管理部负责人参加了这一会议。另一位股份制商业银行私人银行负责人对第一财经记者指出:“不是上书,题目夸大了。” 一位接近央行人士对第一财经记者表示,因为是公开征求意见,所以各种声音都会有。但是,如果只是站在自己的角度,强调特殊理由,甚至不够理性认识规范的意义,混淆视听,那就变成一个利益集团了。从国务院金融稳定发展委员会的角度看,这次高层的态度是非常坚决的。 农业银行资产管理部总经理彭向东日前对第一财经记者表示,金融强监管背景及资管新规流传版本释放已久,“各家机构都有准备,客户层面也有心理准备,此次资管新规出台应该对资管市场不会有大冲击。” “刚兑这块懒人床板必须打碎” 12月9日,中国银监会审慎规制局副局长刘志清出席活动时表示,完善资管行业规制是2017年监管的一项重要任务,但新规在确定之前一定会充分考虑对银行和市场的影响,他还特别提到过渡期的整改安排的问题。 刘志清表示,新规提出了高要求,也为未来资管的发展确立了很好的目标。当前和实施后的重要问题,就是如何改造当前规模高达30万亿元的银行理财产品。关于银行达标的难度,各家银行的情况不太一样,但其实80%以上都没问题。 他还表示,新规在确定之前一定会充分考虑对银行和市场的影响,“现在正在征求意见,希望各方多提意见,最终产生好的方法,并且能够平稳实施。” 上述被证实为研讨会会议纪要的“反馈意见”称,快速打破刚兑,会导致客户大规模赎回产品;银行理财期限短,而配置资产时间长,新规实施后,很多产品将无产品接续。 不过,一位在美国从事资管行业多年的资深人士对第一财经记者表示,这个反馈意见读来满目皆是本末倒置,逻辑混乱,毫无数据支持,对国际通行的真正净值化管理的assetmanagementoperation所采用的投资策略与市值管理工具全无了解,“刚兑这块接着银行招牌的懒人床板,必须打碎。” 根据银行业理财登记托管中心披露,截至2016年底,银行理财非保本产品的存续余额为23.11万亿元,占全部理财产品存续余额的79.56%。2017年6月底,银行理财非保本产品的存续余额为21.63万亿元,占全部理财产品存续余额的76.22%。 一位股份制银行资管负责人对第一财经记者表示,资管行业中,银行理财是大头,规模达30万亿元,其中又以股份制银行做得最为激进,受影响肯定最大。但是,当断则断,拖下去,就落后了,“从里面的条目内容来看,确实是银行的痛点,但是引发系统性金融风险的说法是夸张了。” “对银行来说,反而是一个很大的机会。”中国人民大学教授、国际货币研究所理事兼副所长向松祚说,新规实施后,银行将有机会向市场提供真正的定制化、个性化服务,从而迫使中小银行完成业务转型。 促使银行负债成本下降 事实上,对于资管新规,打破刚兑与期限错配叠加资金池规范最受关注,但一些业内人士认为相关风险可控。 资管新规多处规定涉及资管产品刚兑。其第二条规定,金融机构开展资管业务时,不得承诺保本保收益。兑付困难时,不得以任何形式垫资兑付。第十三条规定,金融机构不得为资管产品投资的非标资产或股权资产,提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。第十八条还要求,资管产品应实行净值管理,净值生成应符合公允价值原则。 此外,根据资管新规,金融机构应做到每只资管产品的资金单独管理、单独建账、单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。 事实上,上述两方面也是银行理财过去十年快速发展的“红利”。而摆脱这两个“舒适区”,在新的净值化管理战场和公募基金展开竞争,这个挑战对于银行理财来说不可谓不大。 首先,对银行理财来讲,以前是做预期收益率的产品为主,现在全面转到净值化,整个作业模式要发生很大的改变。银行资管要按新规去设计产品,既能够满足监管的要求,同时还要满足客户的投资需求;同时,资产管理人还要提升管理能力,特別是权益类管理能力,提升销售渠道服务投资人能力,提高信息披露的水平等,这些都将是新规带给银行资管的挑战。 与之相对应的,在投资者管理方面,过去投资者喜欢到银行来选择绝对收益型、波动率较小?2017年刚刚过去的这个双十一,注定又将被写入历史。截止到11月11日24时,天猫双11全天交易额达1682亿元,比2016年双十一的1207亿上涨了400多亿元。这个惊人的数据让阿里巴巴全球最大的竞争对手亚马逊都惊呆了,觉得不可思议。这足以看出中国网购一族的剁手能力,以及天猫在电商领域的影响力。近日,美国《财富》杂志和全球管理咨询公司Hay Group新近联合发布了"2017年最受赞赏中国公司" 榜单,阿里巴巴以最高分"毫无悬念"排名第一,这也是其连续第二年荣登榜首。而阿里巴巴也赢得了尊重。阿里巴巴集团CEO张勇表示,今年开场三分钟成交额破百亿,40分钟破500亿,1小时0分49秒超越2014年全天成交额,是一个很大的进步,而且我们的技术团队非常了不起,今年我们开场的付款‘如丝般顺滑’,平稳度过了开场高峰。”

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